Unick Forex – A queda da pirâmide

Se você não colocou seu dinheiro na Unick Forex, tenho quase certeza de que conhece algum amigo ou algum parente que colocou. Mas o que era a Unick Forex e o que aconteceu com essa empresa?

O que “era” a Unick Forex?

A Unick Forex era uma empresa brasileira (e podemos com segurança nos referir a ela no passado) formada em 2013. Tinha como objetivo principal oferecer um tipo de investimento no qual o lucro era 100% garantido. Ela alegava operar em um tipo de mercado chamado Forex, que é o mercado internacional de câmbio, daí o motivo de seu nome.

Esse mercado Forex, embora bastante conhecido internacionalmente, não é regularizado pela legislação brasileira. Mas vale notar que a CVM, o órgão que regulamenta todo mercado de investimentos no Brasil, proíbe qualquer empresa de operar nesse tipo de modalidade de investimento.

Em 2017, a Unick passou a ofertar aplicações financeiras em bitcoin. Mas com um detalhe importante: dentro de um esquema de marketing multinivel. E como qualquer esquema desse tipo, ofertavam uma bonificação para os associados que indicavam a empresa para novas pessoas.

A sede da Unick Forex era em Novo Hamburgo, Rio Grande do Sul, além de possuir escritórios no exterior, em Londres e Belize (guarde bem esse nome, voltarei a falar sobre isso daqui a pouco). Tinha três sócios: Fernando Lusvarghi, Alberi Pinheiro e Leidimar Lopes.

A Unick Forex se tornou na época uma celebridade no meio de investidores e acabou atraindo muitas pessoas desatentas, que não perceberam o risco que estavam correndo.

O que a Unick Forex prometia?

A descrição do produto que eles ofereciam era simples e direta: “Disponibilizar produtos exclusivos sobre o mercado financeiro e criptomoedas”. Ela fazia isso através de uma plataforma que fornecia relatórios, entrevistas e palestras.

O tipo de conteúdo oferecido dependia do pacote que a pessoa contratava, que ia de R$99,00 a até impressionantes R$297.000,00. E todo esse conteúdo era supostamente para ajudar seus clientes a entender e saber as últimas tendências do mercado, favorecendo assim bons retornos em seus investimentos.

Mas não era exatamente isso que chamava a atenção das pessoas. Eram elementos adicionais ao produto principal, as tais “possibilidades de ganho financeiro rápido”, como por exemplo:

• Participação nos lucros das operações de Day Trading (que a empresa alegava realizar)
• Comissionamento sobre as vendas de produtos para novos associados

Para quem ainda não estava satisfeito com as opções fornecidas, a Unick Forex ainda oferecia 7 formas diferentes de lucrar com ela, e os nomes que eles davam para essas modalidades eram inclusive bem peculiares:

• Indicação
• Binário Infinito
• Residual Equipe
• Renovação
• Unick Trader
• Plano de Carreira

E era justamente aqui que as coisas começavam a ficar muito estranhas.

Os problemas por trás da Unick Forex

Todos esses “produtos” que a empresa oferecia estavam “amarrados” a sistemas de pontuações que aumentariam ainda mais os ganhos do associado. Principalmente se ele estivesse lidando com indicações, poderia ganhar em dinheiro metade do total de pontos de uma rede de indicações ligada a ele. Ou seja, quanto mais pessoas o associado colocava para dentro, mais ele ganhava. Confuso? Mas a confusão não para por aí.

Quando analisamos esse método de pontuação, em um primeiro momento poderia parecer algo muito revolucionário. Mas como estamos cansados de ver acontecer aqui no Brasil, essa “maquiagem” dada a coisas “promissoras” e “revolucionárias” é muito bem bolada por matemáticos experientes. Tudo para convencer você de que não há nenhum risco envolvido.

Um exemplo disso era uma das 7 opções de lucratividade, chamada “Plano de Carreira”. Nela, a pessoa ganhava, depois de ter entregue boa parte dos seus ganhos a empresa, coisas chamadas de “Mimos”. (termo que a própria Unick Forex utilizava). Esses tais “mimos” iam desde relógios caros, celulares a carros importados. Até mesmo ventilavam que poderiam dar um imóvel no valor de 1 milhão de reais como “mimo”.

1.5%

Mas a promessa mais absurda, a principal, que chamava mais atenção, era uma opção chamada Unick Diário. Ela prometia uma rentabilidade de 1.5% ao dia em juros simples, onde o capital dobraria em apenas 6 meses. Algo que é totalmente incompatível com o mercado de renda variável. Algo que nem Warren Buffet, o maior investidor de todos os tempos, conseguiu realizar em todos os seus anos de atividade e experiência de mercado. No melhor cenário, já por ele relatado, conseguiu aumentar seu patrimônio em 31% ao ano. E seus investimentos ainda eram tímidos.

A Unick Forex prometia, por exemplo, que ao investir R$49.600,00, a pessoa teria um retorno de forma garantida, em renda variável, de R$99.000,00 em apenas seis meses.

Para ampliar ainda mais esse exemplo absurdo, nesse esquema de rendimento proposto pela Unick, se uma pessoa investisse 10 mil reais, em apenas 5 anos ela teria mais de 10 milhões de reais. Em 15 anos, chegaria perto do PIB americano.

Quem é que não quer ter bons retornos financeiros sem correr risco nenhum? Quem não quer dinheiro fácil? Com essa mensagem martelada na cabeça dos mais incautos, a Unick Forex conseguiu angariar mais de 2 bilhões de reais de seus associados logo no início das operações.

O início da queda

Em março de 2018, a CVM emitiu um ato informativo onde declarava que a Unick Forex estava operando de forma irregular. No documento ela dizia: “as promessas feitas pela Unick de altos lucros garantidos com ganhos adicionais pela indicação de outros investidores apontam fortemente para indícios de uma estrutura de pirâmide financeira“. Contrariando as normas da CVM, a empresa continuou funcionando.

Um ano após esse comunicado, em março de 2019, a CVM novamente reforça seu alerta. A Unick continuou em operação mesmo assim. Com isso, o órgão processa a empresa. Segundo a acusação, a empresa cometeu crimes contra a economia popular.

Mudança de nome

A Unick Forex começa a dar sinais de que queria se afastar das acusações de prática de Forex. Ela decide então mudar seu nome para Unick Academy. O diretor de marketing da empresa, Danter Silva, alega que a mudança era pra deixar clara a atuação da empresa. Segundo ele, a Unick sempre foi uma empresa que vendia conteúdo sobre mercado financeiro.

Porém, após este último comunicado da CVM, muitos associados passaram a querer sair (sacando seu dinheiro investido) e novos associados pararam de entrar. Com isso, a empresa perdeu liquidez, a capacidade de pagar seus clientes.

A Unick Forex então passa a bloquear os saques dos seus associados. Reclamações sobre a empresa começam a disparar em portais especializados. Seus associados simplesmente não conseguem mais sacar seu dinheiro.

Em agosto de 2019, a Unick Forex coloca seu site em “manutenção”, frustrando ainda mais a expectativa dos seus associados de serem ressarcidos do golpe.

Milhares de associados lesados começam a realizar protestos em frente ao Ministério Público Federal, exigindo providências do governo.

Em Outubro de 2019, o presidente da Unick Forex, Leidimar Lopes, e o diretor de marketing, Danter Silva, são presos. Na mesma operação, diversos carros e imóveis foram apreendidos.

Segundo o Ministério Público Federal, mais de 28 bilhões de reais foram movimentados pela Unick, e devida cerca de 12 bilhões que deveriam ser devolvidos a cerca de 1 milhão de clientes.

Outros líderes da empresa também passam a serem acusados de lavar mais de 1 bilhão de reais.

Por que a Unick Forex era uma fraude?

A partir do momento que uma empresa passa a captar recursos diretamente na própria conta bancária, ela já não está mais caracterizada como uma empresa gestora de investimentos.

Como os valores pagos pelos associados caíam diretamente na conta da empresa, não havia absolutamente nenhuma garantia de que esse valor iria para o mercado forex. Ainda assim, nenhuma empresa que opera no mercado forex consegue garantir um rendimento fixo.

Um outro detalhe muito estranho da empresa era que ela tinha sua sede fiscal em Belize (aquele nome que eu mencionei que voltaria a falar mais sobre). A Unick alegava abertamente que sua sede fiscal ficava nesse país, localizado na América Central. O problema é que Belize é conhecida, dentre outras coisas, por ser um paraíso fiscal de empresas sonegadoras de imposto.

Além disso, todo marketing multinível da empresa trouxe a tona a idéia clássica de uma pirâmide financeira. E como toda empresa que vive desse esquema, a Unick Forex alegava que não dependia dos valores das indicações de novos associados. Mas sim dos retornos das suas aplicações financeiras. Os tais retornos de 1,5% ao dia.

A empresa também declarava em seus anúncios que seus produtos não eram investimentos, mas sim “cashback”. Algo que não faz nenhum sentido. Que empresa devolveria 100% do dinheiro que alguém coloca nela em “cashback”?

Os valores que aparentemente apareciam como “rendimentos” para os clientes, na verdade eram financiados pela entrada de novos associados. Justamente o que faz as pirâmides financeiras se sustentarem. Um negócio que depende de novas pessoas entrando a todo momento. Simplificando, os novos associados pagavam pelo associados mais antigos.

Toda pirâmide financeira cai

Mas uma hora ou outra as pirâmides financeiras quebram. E não foi diferente com a Unick Forex. Quando uma pirâmide financeira cai, os associados mais novos são os primeiros a serem prejudicados. Afinal, eles não terão absolutamente nenhum retorno ou possibilidade de reaver o valor investido. Já os associados mais antigos as vezes conseguem sair a tempo com, teoricamente, menos perdas financeiras.

Infelizmente muitos do que participavam do negócio eram pessoas que já entraram reconhecendo que se tratava de uma pirâmide financeira. Por já conhecerem como o esquema funciona e por saberem como ele desmorona, essas pessoas se aproveitam do momento. Abocanham o máximo que podem antes de sair. Não é por menos que o MPF considera as pessoas que incentivam outros a entrarem nesses esquemas como criminosos por cumplicidade.

Desde o começo a empresa mostrava sinais e evidências claras de que se tratava de uma pirâmide. Isso porque, por via de regra, todo esquema de pirâmide possui características específicas e comuns entre eles, como por exemplo:

Promessas de “mudança de vida”

Toda pirâmide promete mudar a vida financeira dos seus associados para melhor. Fazem isso utilizando casos de pessoas que eram pobres e agora andam de carros importados. Ou se utilizam de fotos e vídeos de mansões no Caribe, alegando que esta é a vida que eles proporcionam. O apelo emocional do seu marketing é muito forte e sempre tende para objetivos materiais de curtíssimo prazo.

Garantia de rendimento

Mesmo sendo operações de altíssimo risco, a pirâmide oferece um rendimento garantido, independente do que aconteça. Não existe risco, somente o interesse e motivação dos seus associados.

Rentabilidade alta

A empresa promete um rendimento financeiro muito acima de qualquer outro rendimento tradicional existente. É como se ela tivesse descoberto a fórmula mágica de como se tornar rico e próspero rapidamente. Ela não explica todos os detalhes de como é possível tamanho rendimento. Nem o porque os maiores investidores do planeta não são também associados dela.

Empresa Irregular

A empresa não possui regulamentação dos órgãos competentes. No caso das pirâmides, não são reconhecidas pela CVM, muito menos pela bolsa de valores. Em muitos casos, também passam a falsa impressão de serem assegurados por uma empresa terceira. No caso da Unick, a empresa seguradora terceira, no final das contas, era uma empresa de fachada criada especificamente para ser o seu bode expiatório.

Falta de um produto

A pirâmide não consegue especificar de forma clara qual seu real produto ou serviço fornecido. A maior parte da sua propaganda e atratividade está na aquisição de novos associados. E a fomentação para que novas indicações sejam feitas. Uma alta bonificação é dada para quem faz a indicação. E geralmente até mesmo uma parte dos ganhos dos associados-dos-associados são prometidos.

O legado da Unick Forex

Toda pirâmide financeira, quando desmorona, deixa apenas um legado: aumento da crise financeira no país, e lições duramente aprendidas.

As pirâmides destróem as economias dos países por onde passam. Elas deixam milhares, às vezes milhões de pessoas lesadas financeiramente. Muitos dos seus associados fizeram empréstimos, venderam carros, casas, e até mesmo seus próprios negócios já prósperos para poderem entrar. E de repente, se veem numa situação onde perderam tudo. O impacto financeiro é muito grande. A prometida bola de neve de rendimentos fáceis se torna uma bola de neve de prejuízos catastróficos.

Muitas são as possibilidades de aplicação financeiras: poupança, previdência privada, ações, fundos imobiliários, fundos multimercados, etc. Mas a lição que as pirâmides deixam é que não existe dinheiro fácil. Não existem rendimentos milagrosos. Ao mesmo tempo, deixa claro que existe muita ganância, tanto por parte dos idealizadores, quanto daqueles que compram a idéia. A jornada para uma vida financeira estável é tortuosa, perigosa, e exige muita disciplina, conhecimento e ética. Os três pilares que toda pirâmide financeira, como a Unick Forex, simplesmente não querem que seus associados se apóiem.