Simulador de Poupança – Calculadora Online

O que é o Simulador de Poupança?

A poupança é um investimento de renda fixa. Assim que você faz a sua aplicação, você já conhece o rendimento desse investimento. Este simulador de poupança vai te ajudar a entender o quanto rende a poupança.

Segundo uma pesquisa da ANBIMA, 85% dos investidores aplicam seus recursos na conta poupança. Isso representa mais de 62 milhões de brasileiros. A poupança hoje é o investimento mais tradicional e mais acessível que existe.

A poupança é um investimento bem simples. Na maioria dos bancos você consegue abrir uma conta poupança. Não há um valor mínimo. Ela também tem altíssima liquidez. O que isso significa? Significa que quando você precisa do seu dinheiro basta você ter seu cartão de débito da conta poupança e sacar. Ou então, fazer uma transferência através do aplicativo do seu internet banking. Essa transferencia você faz da conta poupança de volta para a conta corrente e então já pode utilizar o recurso.

A poupança é um investimento extremamente simples. Ela ainda conta com a proteção do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito. Significa que se você tem uma aplicação de até 250 mil reais, você está seguro caso essa instituição quebre. Então além de ser um investimento simples, a poupança é também considerada um investimento muito seguro.

Como funciona a conta poupança?

Assim que você abre uma conta poupança, você pode fazer depósitos. Lembrando uma informação muito importante: a poupança não rende diariamente, o rendimento da conta-poupança é mensal para os investidores pessoas físicas (que tem CPF) e trimestral para os investidores pessoas jurídicas (os que tem cnpj)

A poupança tem o famoso “aniversário da poupança”, ou seja, aquele recurso que você depositou lá no início do mês só vai render 30 dias após a data desse depósito. Então, se você quer ter acesso ao rendimento daquele dinheiro que você depositou na sua conta poupança, é importante que você aguarde esses 30 dias.

Por exemplo, se você depositou dinheiro lá no dia 10 e você sacar no dia 20 você não recebe rentabilidade nenhuma. É como se aquele recurso tivesse sido depositado na conta corrente, não teve nenhum rendimento. Lembrando que rendimento para pessoa física acontece a cada 30 dias, é mensal, e para pessoa jurídica acontece a cada 90 dias, é trimestral.

Quanto rende a poupança?

Independente da instituição financeira onde você vai fazer a abertura da sua conta poupança, a rentabilidade é igual, é padronizada pelo mercado. Em 2012 houve uma alteração: são duas as formas de rentabilidade da conta poupança. Sempre que a taxa básica de juros, à taxa SELIC, estiver abaixo ou igual a 8,5% ao ano, a poupança vai render 70% dessa taxa mais a taxa referencial que é famosa TR.

Por exemplo: Suponha que a taxa SELIC esteja em 3,75% ao ano. Você deposita 10 mil reais na sua conta poupança hoje. Em exatamente um ano após o depósito você terá aproximadamente R$ 10.265,68, que é um rendimento em torno de 2,63% ao ano (70% da SELIC, que é 3,75%).

Agora, quando a taxa SELIC estiver maior do que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança vai ser diferente, igual como era antes de 2012. Irá render 0,5% ao mês + TR.

Para entender mais sobre o que é a taxa SELIC, clique aqui

Como utilizar o Simulador de Poupança?

Para utilizar o Simulador de Poupança e saber o quanto seu dinheiro renderia hoje aplicado na poupança, é muito simples!

Basta preencher no campo “Simular Investimento” o valor que seria aplicado e você verá em tempo real o cálculo aproximado de quanto a poupança renderia a cada 30 dias. Clique aqui para ser direcionado para o Simulador de Poupança.

O Simulador de Poupança é confiável?

Sim! Isso porque o cálculo de rendimento da poupança é muito simples. Basta somar a taxa SELIC com a taxa da TR e dividir por 12. O resultado é o índice diz quanto o valor depositado irá render a cada 30 dias.

Por que muitos utilizam o Simulador de Poupança?

O grande motivo de muitas pessoas ainda investirem na poupança hoje é porque antigamente a poupança era um ótimo investimento. Antigamente se você aplicasse o seu dinheiro na poupança, o seu capital praticamente dobrava num período de apenas 4 anos. Não no sentido numérico, mas no sentido “real”, porque sempre estava acima da inflação. Então como a poupança rendia bastante e sempre teve como característica principal ser considerada um investimento seguro, o conceito da poupança ser o melhor investimento possível ia sendo passado de geração em geração.

Como saber se outros investimentos são melhores do que a poupança?

Quando se olha para um determinado tipo de investimento financeiro, precisamos sempre olhar para 3 pontos:

• Rentabilidade
• Risco
• Liquidez

Rentabilidade

É o quanto de lucro você irá receber, ou o quanto de rendimento seu investimento terá

Todo rendimento pode ser positivo ou negativo. Como mencionado acima, a poupança rende um valor fixo todo ano. Atualmente, ela rende 1,57% ano ano, ou 0.13% ao mês, o que matematicamente falando, é um valor positivo. Porém, a inflação atual para 2020 é de 4% no ano. Portanto, chegamos a conclusão de que o rendimento da poupança hoje é negativo.

Um investimento de renda fixa positivo precisa render valores positivos num período de 12 meses. E esse rendimento precisa no mínimo ser maior do que a inflação.

Risco

Qual ou quais as garantias de que você realmente terá o combinado no final do período de investimento.

A poupança é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Se o banco no qual o valor está guardado falir, este órgão do governo ressarcirá até R$250.000,00 do valor investido. O FGC também garante o ressarcimento não somente a poupança, como também de alguns CDBs, LCIs, LCAs, etc

Liquidez

É a velocidade com que o investimento consegue realmente se transformar em dinheiro “extra” na sua conta.

No caso da poupança, ela possui uma liquidez considerada baixa. Isso porque, como mencionado acima, o rendimento real da poupança só ocorre a cada 30 dias, ou seja, se o dinheiro for retirado em algum momento dentro destes 29 dias, não haverá nenhum rendimento, o valor exato que foi investido 29 dias atrás será o mesmo valor que será retirado.

Aplicações consideradas de alta liquidez são aquelas que geralmente promovem rendimentos diários, ou seja, a cada dia o valor investido aumenta, e esse valor pode ser retirado a qualquer momento. É o caso, por exemplo, do Tesouro Direto, uma forma de aplicação financeira de renda fixa que rende diariamente, e o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento, sem nenhuma perda.

Vale a pena investir na poupança hoje?

Analisando sob a perspectiva de rentabilidade, a poupança hoje é um dos que vai oferecer a menor rentabilidade no mercado, sendo que muitas vezes até perde para a própria inflação. Então, se você tem R$100,00 aplicado na conta poupança, esses R$100,00, depois de um ano, não conseguirão comprar as mesmas coisas que podia comprar um ano antes, porque a inflação está corroendo esse valor, deixando os produtos mais caros, e aquele rendimento da conta poupança não valeu a pena.

Um dos motivos dos brasileiros gostarem tanto de aplicar seus recursos na conta poupança é porque além de ser muito fácil e muito acessível, a rentabilidade não têm imposto de renda para os investidores pessoas físicas. Quem é investidor pessoa jurídica paga imposto de 22.5 por cento sobre o rendimento da poupança.

Ao analisar as condições de rentabilidade, risco e liquidez, podemos concluir que a poupança hoje é uma forma de se “poupar” dinheiro, e não para “investir”

Se você ainda não investe e não tem nenhum recurso aplicado, a poupança pode ser uma porta de entrada para você começar a entender um pouco sobre o mundo de investimentos e começar a guardar dinheiro.